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“差生”持续退场 小贷洗牌下后续突围方向在哪

2021-01-30 09:26 编辑:网贷天眼 来源:网贷天眼

曾经无限风光的小贷行业,2020年仍在持续洗牌中,并开启“冰火两重天”的局面。根据最新数据,全国小贷公司数量较年初持续锐减,但“差生”退场的同时,也有小贷“新生”不断涌进。在业内人士看来,后续,如何加深场景融合、加强风险控制,以及提升金融科技能力等,将是小额贷款行业的关键生存要素。

“差生”持续退场

另据北京商报记者统计,自2010年起,全国小贷公司数量逐年上升,但自2015年以来,全国小贷公司数量已连续五个年度减少,尤其是在2019年,小贷公司数量锐减582家。

除了小贷公司数量减少外,小贷贷款余额同样在2017年达到峰值后,连续三年下降。

针对小贷公司锐减情况,在大多数业内人士看来,已是意料之中。正如苏宁金融研究院金融科技中心主任孙扬向北京商报记者指出,实际上,目前小贷行业有大量的有牌照没业务,有牌照但管理、风控能力很弱的公司,这些是金融风险的潜在爆发点。从2020年发展情况来看,无论是小贷公司减少,还是贷款余额下降,都和疫情有一定关系,尤其是一些能力差的小贷公司,线下业务无法展开,且线上经营能力又弱,会导致情况更加恶化。

北京商报记者注意到,就在近日,合肥市地方金融监督管理局就发布了风险提示函称,近期,在日常监管工作中发现,有8家小额贷款公司自2020年1月1日起至今未开展发放小额贷款业务,亦未进行报告,无正当理由自行停业。这些小额贷款公司均已涉嫌违规经营,存在金融安全隐患。

而这类被通报存在“自行停业”“违规经营”的情况,在小贷行业并不新鲜。孙扬称,金融监管一直在通过科学和严格的周期性小贷公司评级,监控小贷公司的发展,进行供给侧优化,结构性调整,识别出“僵尸”小贷公司进行关闭,防止出现借用小贷公司进行套利、非法吸收存款、非法放贷的情况,也对规模较小、能力较差的小贷公司进行业务整合调整,这个主要是供给侧优化和出清。

针对小贷公司数量“五连降”一事,消费金融专家苏筱芮同样表示,这一下降情况已在预期中。在她看来,背后主要有三方面原因:一是宏观环境方面,经济下行导致贷款业务整体承压;二是监管收紧,传统小贷及网络小贷均遭遇大范围洗牌;三是小贷内部也面临一些发展定位、数字化转型等方面的困境,机构也需厘清定位,顺应数字时代的发展潮流。

仍有 “新生”进入

监管趋严、数量锐减的另一面,北京商报记者注意到,近期也有小贷公司“新生”进入,其中既有产业系网络小贷获批开业,也有数家P2P网贷机构成功转型。

其中产业系小贷就包括近日获批的山东国晟小额贷款有限责任公司(以下简称“国晟小贷”),天眼查显示,国晟小贷注册资本金10亿元,由迪信通科技集团有限公司控股。另据基本情况表,国晟小贷经营范围为:发放网络小额贷款;与贷款业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。经营区域为全国(线上)。

此外,自网贷机构清退加速后,已有多家网贷平台转型申请小贷牌照。据北京商报记者不完全统计,截至目前,当前已有6家P2P网贷机构确认获批转型为小贷公司,其中仅2家为网络小贷公司, 4家为地方性小贷公司。

“产业系网络小贷公司背后有实体产业场景、产业数据,以及产业的资金优势,这类小贷公司是很受市场和监管欢迎的。P2P网贷机构则必须转型为和实体经济、产业结合紧密的小贷公司,找到明确的业务场景才可以。”孙扬认为,小贷“新生”入场,将为行业注入“新血液”,也将让行业和实体经济结合更紧密,尤其是最近几年,产业链巨头基本都布局了小贷公司,此举一方面可以通过融资促进生态健康发展,一方面也可以培养产业生态的新增长点。

不过,新入局的小贷公司,尽管有场景、生态优势,线上化水平比较高,但孙扬补充道,相对银行、消金等机构来说,小贷仍面临资金成本高、金融科技人才缺乏、风控数据缺乏的难题。

苏筱芮则认为,相较“老员”,新入局的小贷公司在合规上具有显著优势,能够依照现有的监管框架进行展业,不过后续仍需考虑如何坚守定位,在自身能力范围内精耕细作,以及如何在数字经济时代,考虑地方经济业态中的小微需求与风控模式等问题。

后续如何突围

事实上,除了行业洗牌外,小贷行业近期也释放了很多利好面,例如最近最高人民法院明确小贷公司等机构为金融机构,这一“定性”下,将进一步提高小贷行业的社会地位与公众认知度,有利于小贷公司的长期经营。

在分析人士看来,后续,加深场景融合、加强风险控制、提升金融科技能力等,或是小额贷款行业的关键成功要素。

孙扬认为,小贷公司后续发展,一是要主动加深和实体经济场景平台的融合,主动去批量获客;同时搭建线上化的贷款全流程系统,这个是很庞大的工程,需要支持进件、审核、放款、贷后管理的全线上化;此外,还可抱团去建设金融科技,如风控平台、云计算平台,充分发挥资源的效益。

“有完整产业链和充足数据的场景后,小贷公司会更受青睐。洗牌后,小贷公司要生存,就要多提升人员的风控意识,完善治理制度和机制,提升公司金融科技能力,提升线上化服务水平,提升数据风控能力,但这都是非常不容易的。”孙扬说道。

苏筱芮则称,预计小贷将坚守定位,利用自身金融“毛细血管”优势,在支农支小领域发挥充分作用。洗牌背后,行业公司生存关键是精细化运营,应从客群定位、风控流程、贷后管理等方面练好“内功”。


关键词:综投财经

原文标题:“差生”持续退场 小贷洗牌下后续突围方向在哪

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