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涉案179亿元!“云付”APP非法经营案最新进展:多名支付代理商被判刑

2019-11-06 14:06 编辑:网贷天眼 来源:网贷天眼

一起涉案金额高达179亿元的聚合支付“云付”APP涉非法经营案有了最新进展,截至目前主犯周师荣、张凉凉等人还未判刑,其下代理商已被先判刑。从已经判刑结果来看,云付APP已涉嫌无证经营支付结算业务、非法信用卡套现业务等罪名。据悉盛付通、易联支付等多家第三支付机构为云付APP提供支付通道。

云付APP多名代理商被判刑

据11月1日福建省泉州市丰泽区人民法院刑事判决书显示,经审理查明,2015年11月以来,张凉凉等人(另案处理)经营的百事易(福建)电子商务有限公司在未获得中国人民银行颁发《支付业务许可证》的情况下,开发百事易资金支付结算平台管理系统即“云付”平台,下设众多移动支付APP,为注册用户开展资金结算及信用卡套现业务,从中赚取手续费,移动支付APP的推广代理人可分得相应比例的手续费分润。

2017年1月开始,被告人苏永胜以泉州市大华网络科技有限公司名义(法定代表人系苏永胜,位于本区农业银行****)代理“云付”平台下设的“安钱付钱包”支付APP,被告人苏永胜对外进行宣传推广,供注册用户进行资金结算及信用卡套现,从中赚取手续费。经司法鉴定,“安钱付钱包”的注册商户数1570人,实名人数1068人,已开通747人,实际消费人数495人;安钱付钱包的商户收款总额(已付款)54657084.39元(以下币种均指人民币),商户结算总额(已结算)56406529.99元;安钱付钱包平台(分润、升级)的订单总额74781661.11元、收入总额327147.68元、净收入总额35664.57元。其中被告人苏永胜非法获取手续费分成合计28837.39元。

最终法院宣判被告人苏永胜犯非法经营罪,判处有期徒刑二年六个月,缓刑三年,并处罚金人民币六万元。

除了苏永胜以外还有多名代理商被判刑:

林文辉犯非法经营罪,判处有期徒刑二年,缓刑三年,并处罚金人民币三万元。

徐其敦犯非法经营罪,判处有期徒刑五年六个月,并处罚金人民币十万元。

江晓伟犯非法经营罪,判处有期徒刑二年,缓刑三年,并处罚金人民币80000元。

云付APP涉案金额达179亿元,贴牌100多款产品

2018年7月份厦门市集美区检察院以涉嫌非法经营罪,依法批准逮捕周师荣等11名犯罪嫌疑人。经查,2016年3月至2017年10月,周师荣等11人在未取得中国人民银行颁发《支付业务许可证》的情况下,通过多家公司对接民生银行厦门市分行等多家银行、上游支付机构的方式,获取支付通道,并以此为基础设计开发聚合移动收款管理系统(简称“百事易母平台”),推出移动“云付”APP、“盛树宝”APP等收款工具,开展银行卡收单、快捷支付、扫码支付等业务。

另查明,该犯罪团伙还为其他公司开发贴牌“OEM”移动收款APP共一百多个,在百事易母平台上搭建后台管理账户,为其他公司自主经营提供系统支撑,通过签订协议方式,与上游机构约定较低支付费率,再收取下游“OEM”商、商户较高支付费率,从中赚取差价。同时,为获得客户、赢取市场,其所开发的APP中具有为客户提供提现功能的电子钱包,通过虚构交易等方式为信用卡持卡人实现套现。截至案发,仅通过民生银行厦门分行提供的业务通道非法经营数额达179亿元,获得利润1900余万元。

据了解,云付APP是百事易(福建)电子商务有限公司旗下聚合支付产品,公司成立于2013年,法定代表人为周师荣,此前为张凉凉。2016年年报显示,此前的股东为张凉凉和周师荣,而目前张凉凉已经退出。

2017年3月15日,福建省晋江市市场监督管理局曾以“违反广告中的商品或者服务不存在”为由对百事易进行处罚。

央行持续打击无证支付结算行为

2019年2月12日,中国支付清算协会发布了《关于发布支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则》的公告。“结合当前支付结算市场发展情况和自律管理要求,中国支付清算协会确定了2019年支付结算违法违规行为重点举报事项。”支付清算协会指出。

具体来说包括以下七大类别:

1.为赌博等非法交易提供支付结算服务行为;

2.扰乱支付市场秩序、侵害消费者合法权益等行为;

3.违反条码支付业务规范行为;

4.无证经营支付清算业务;

5.支付敏感信息泄露、参与伪卡欺诈等违规行为;

6.非法改装、恶意篡改终端信息等违规行为;

7.套码、切机等违规行为。

尤为值得一提的是,一直以来,无证经营支付业务的问题备受关注。

早在2016年10月,央行会同13部委制定并印发了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》,开展无证经营支付业务整治。

2017年年底,央行下发的《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》中也指出,要全面检查持证机构为无证机构提供支付清算服务的违规行为等等。

2017年12月,央行又下发了《关于规范支付创新业务的通知》(银办发[2017]281号文),进一步规范支付创新,零扣率、刷单、套现都将视为违规。

2018年4月16日,中国银联发布《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》(银联办发[2018]70号)的特急文件,要求重点抽查辖内机构是否存在为无证机构提供支付业务、商户入网审核薄弱、商户真实性管理违规、代收业务管理不严等业务违规情况。另外该文件剑指无证支付类APP,包括哆啦云、浪莎支付、爱卡卡、稳稳卡管家等被银联重点点名。

央行有关负责人就曾指出,无证机构不受相关监管规定的约束,其直接开展商户资金结算和预付卡发行,自行控制和支配相关资金,可能产生截留、挪用商户资金的风险。现实中已发生多例无证机构挪用商户结算资金或持卡人预付资金等风险事件。无证机构在商户和客户拓展、技术设施、终端机具、客户信息管理等方面也缺乏保障措施,极易造成客户信息泄露、账户信息侧录等风险以及伪卡、盗刷等风险事故、案件。此外,无证机构为了抢占业务往往“无底线”竞争,扰乱了正常市场秩序。


关键词:综投财经

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