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天眼315:2019金融防骗指南 揭秘六大类17个典型骗局

2019-03-13 14:12 编辑:网贷天眼 来源:网贷天眼

前言

随着社会高速发展,或出于消费需求、或出于投资需求,金融逐渐渗透到人们的日常生活中。然而,各类金融行业在满足人们需求的同时,其与资金密切联系的特性,使得各种骗局层出不穷:P2P集资诈骗、套路贷、信用卡、庞氏骗局……在315即将来临之际,网贷天眼研究院选取了网贷、互联网金融、贷款端、套路贷、信用卡、泛金融等六个大类17个典型骗局案例进行分析,旨在帮助大众了解骗局套路,提高防骗意识。

网贷

投之家事件的幕后团伙是一个温州帮团队,其关键人物是卢智建(或卢立建),是目前持有投之家35.24%股权的阿拉山口市灏轩股权投资有限公司实控人。温州团伙作案手法大致如下:首先,向一些中小P2P平台许诺联系上市公司高价收购,签订协议后,控制平台资产端;然后在平台大量发售通过壳公司借款的假标,短时间内扩大待收规模;继而联系一些资金困难的上市公司,将平台资金借给上市公司,当上市公司出现还款困难时,怂恿上市公司募资收购P2P平台。然而,遇到2018年去杠杆叠加资本熊市,温州团伙控制的多个P2P平台尚未出手即遭遇挤兑爆雷。涉及平台包括人人爱家、壹佰金融、聚胜财富、火钱理财等数家平台。

2017年9月,卢某向投之家实控人徐红伟(同时也是P2P第三方平台网贷之家实控人)提出了一个收购方案:卢某提供债权(这些债权或来自其控制的其他P2P平台,或来自资金困难的上市公司),将待收规模做到20多亿,然后找上市公司接盘,徐红伟则在拿到数亿资金后退出。徐红伟按计划配合,2018年6月15日之前股份自己持有,用网贷之家的公信力给投之家背书。然而,卢某在外面收购的多家P2P平台陆续爆雷导致投之家资产端逾期。2018年7月13日,投之家发布债权逾期公告;14日投之家被警方以涉嫌集资诈骗立案侦查,并对公司两名主要负责人采取刑事强制措施;后续警方陆续冻结股权资产,追回赃款。

投之家事件是一个串联资金掮客、上市公司、壳公司、虚假发标的骗局,因其涉及资金数额巨大、平台数量众多而轰动P2P行业,其套路并不少见:目前许多P2P平台股权关系复杂,某一大型平台的实际控制人,通过直接入股和间接注资等形式,连环控制多个P2P平台;每个P2P平台之间互相导流标的和虚假发标,做大待收规模;待平台估值变高后,转手卖掉,赚取巨额差价。

骗局2:投融系为问题公司输血

投融系平台有四家:投融家、多多理财、萌小薪(长富理财)、念钱安,其实控人均为李振军。李振军2013年在杭州开了一家投资公司展达财富,当市场饱和没有新资金进入时,开始在外围市场扩建,杭州建德、嘉兴、桐乡、余杭、萧山等,因工资、房租、营销费用和坏账等高昂成本,窟窿越来越大。于是开始向线上发展,成立了融师傅,后更名投融家,李振军以2.6亿港币收购港股壳上市公司中亚能源(后更名为投融长富(00850))来给平台增信,并购买一座市值2亿元的大楼作为固定资产增强投资人信心。杭州G20峰会严管导致线下门店被查,负面舆论使得展达兑付困难,此时投融家融资的数亿资金解决了燃眉之急。后续展达继续签单续约,加上基金陆续到期,投融家的融资难以覆盖到期的债务,且投融家羊毛党短期居多,李振军又开了两家平台,长富理财和念钱安。

2018年7月8日,多多理财逾期,公告平台实际控制人为李振军,财务总监何永琴,二人准备跑路。7月9日,投融家人去楼空,此前,投融家被媒体爆料涉嫌自融,平台上多个标的(如数码产品保证金、净水机保证金)借款最终以保证金形式流入两家公司,而这两家公司与投融长富同一实控人旗下公司的电话一致。同日,萌小薪(原名长富理财)公告平台出现严重问题,实控人意欲跑路,此前萌小薪被爆料多个标的的车产行驶证显示车辆未年检,后续披露信息索性把关键日期打码处理,有作假嫌疑。同日,念钱安发布公告称已于2017年底脱离投融系,8月念钱安展期,后被警方立案。7月11日,警方对投融家、多多理财立案,并对多名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施;12月,警方对李振军发布红色通缉令。

据了解,曾同在鑫合汇任职的胡德华(帮助李振军做大投融家)、项翀和吴轶旻三人,离职后和一批浙江商人创建或收购一系列P2P平台,目的有三类:其一,假标自融,为问题公司输血,如投融系;其二,做大待收规模后,卖个好价钱,如投之家;其三,借新还旧,维持平台运营。这些平台本质上不开展真正的网络借贷业务,并非P2P而是集资诈骗,平台往往涉及假标、壳公司、自融等多种问题,最终都会走向暴雷。2018年7、8月雷潮期间,浙江平台大量暴雷和这种团伙集资诈骗的模式不无关系。

骗局3:礼德财富购买壳公司发假标圈钱

2015年起,礼德财富实际控制人郑彦森成立6家担保公司,购买数千家壳公司。向代办机构购买一家拥有完整资料的空壳公司的价格是6300元,这些壳公司营业执照、印章、银行卡、U盾一应俱全,然后用壳公司作为虚构的借款方以玉石、钢材等质押物进行担保在平台发标借款,筹集资金,而6家担保公司分别为标的作担保。。然而抵押物并非物有所值,不锈钢卷里面藏的是轧钢,二者价值相差7倍左右,玉石标价虚高,两三千万元购买的玉石,对外声称估值超过10亿元。如此一番运作,郑彦森作为礼德财富、6家担保公司和数千名借款公司的实际控制人,大肆圈钱。2018年7月,礼德财富资金链濒临断裂,郑彦森携款出逃泰国后又偷渡到柬埔寨,9月被警方抓捕回国。

为了规避限额要求,许多平台购买壳公司来发标筹集资金。而壳公司标的往往有迹可循,投资人可以查看标的的借款信息披露,壳公司往往注册日期、注册城市、经营范围重合度较高,且相关文字资料、图片资料较少,信息披露不足。

骗局4:i财富—伪国资利用P2P平台自融

i财富创始人李华和刘化静均为腾讯重量级员工,李华创建的富途证券得到过腾讯、经纬和红杉等公司的数轮融资。2016、2017年,经过一系列股权变更,李华退出i财富控股团队,刘化静为大股东,持股比例为35%;期间,几家央企入股i财富,包括中房联合集团(持股比例5%)。此后,平台的资金流向发生转变,流向中房联合集团等公司的股东,i财富兑付困难时声称用来抵债的玉林国际会展中心正是中房联合集团旗下的资产。显然,中房联合集团利用i财富自融,当集团资金链断裂,平台则会出现问题,实际上,在i财富兑付困难的前两天,中房联合集团全资控股的另一家P2P平台五星财富宣布清盘。2018年6月i财富兑付困难,并被经侦以涉嫌非吸立案;8月,受i财富影响,极路由停止运营,此前极路由曾与i财富合作推出路由器0元购相关理财产品;10月,检察院将i财富定性为集资诈骗,警方认定公司实控人吕猛利用i财富平台在经营后期伙同公司员工伪造虚假借款标的,骗取投资人投标,并把假标的投资款归集到吕猛自己掌控的若干张归集卡当中对投资人进行诈骗。

在i财富运营期间,以“腾讯元老级员工”、“富途证券股东”作为宣传,以此获得投资人信任。但从实际来看,可能这些人最初参与平台创建,但后期或把股权变卖,或保留股份仅挂名不参与实际运营。另一方面,在P2P行业中有大量“国资系”平台,如“中房系”、“华宇系”、“和平系”和“粮库系”等,某些是平台买来的国资背景是用来增信的,还有一些是国资背景利用多个网贷平台自融,一旦国资企业出现问题,其下面的P2P平台均会出现问题。

互联网金融

众筹指一种向大众募资以支持发起方行为的集资方式。众筹作为一种商业模式起源于美国,于2011年传入中国,2014年在“互联网+金融”的大潮下,异军突起,渗入各行各业,其中不乏许多心怀鬼胎的众筹平台。2018年6月,广州市南沙区检察院对一起典型的“股权众筹”传销案提起公诉,累计涉案金额达7亿多元。在该案例中,涉案企业未经国家有关部门批准就发起股权众筹,发展会员形成层级,且以直接或间接发展人员的数量作为返利依据,以高额回报为诱饵,引诱参加者继续发展下线,借金融创新之名行传销之实。运营不足一年便发生资金链断裂,骗局无法继续。

股权众筹主要是指依托互联网,进行公开小额股权融资的活动,具有“公开、小额、大众”的特征。在我国,公开发行证券须通过证监会审批认证及牌照管制。未经审批的机构平台使用“股权众筹”的字号或宣传语,已属于非法发行证券行为。此外,由于国情、政策和制度等原因,我国的众筹发展较为缓慢,除股权众筹外,创业众筹、影视众筹、治病众筹、网购众筹等项目也存在信用风险和运营风险。在参与这些看似光鲜、真实或是“短平快”的项目前,我们一定要谨记“高收益,高风险”,“不懂的项目不要碰”,万万不可因一时冲动而盲目投资。

骗局2:互联网炒汇

近年来,我国外汇交易平台跑路事件频发,令不少投资者蒙受巨额损失,甚至倾家荡产。一些非法平台不顾炒外汇杠杆交易的本质,将其描述成“高收益、低风险”投资,一边承诺高收益,一边暗箱操作,蚕食客户资金。由于交易过程的不透明,不少平台存在操控外汇价格的情况,投资者的盈亏完全掌握在平台手上。此外,部分平台通过拉人返利的形式,形成巨大的资金池用以借新还旧,是否进行真实的外汇交易无从得知。退一步说,即使平台的确存在真实业务,考虑到外汇交易的杠杆之高,风险之大,就算是专业的操盘手也随时可能失手。

2018年8月31日,中国互联网金融协会再度发布风险提示,称从事外汇、贵金属等杠杆交易的网络平台(含跨境)在我国无合法设立依据,金融监管部门从未批准。参与此类平台交易的双方权益均不受法律保护,参与者面临较大风险。尽管外汇领域的监管正逐步加强,但网络炒汇至今仍然屡禁不止。作为投资人,我们要主动提高风险防范意识和能力,不能轻信“专业正规”“10年交易经验”等宣传,也不要轻易被“免费起步”、“短期暴利”等甜头所诱惑,要时刻保持清醒的头脑,谨慎选择投资渠道。平台是否合法注册,承诺的高额回报是否合理,吸收资金的行为是否符合法律规定,切不可被其虚假的宣传和包装所迷惑。

贷款端

随着医美行业的兴起,各种各样的美容整容医疗机构如雨后春笋般涌现出来。为了和传统医院抢夺市场,他们降低变美门槛,以“不要钱做整形”来吸引消费者眼球,在很大程度误导了广大求美者。2018年9月,长沙博南医学美容医院以“免费整容,医院还款”为宣传,大肆吸引消费者,包括很多在校学生。根据医美机构的说法,医院正在搞活动,活动期间消费者可通过医院介绍的第三方网络贷款公司进行贷款,用于美容整形。根据约定,医院将分12期替消费者偿还本金,消费者本人只需偿还利息。但贷款协议才签了没多久,甚至很多消费者还没来得及做整容,医美机构就声称资金链紧张,无法偿还贷款。又过了几天,机构实控人黄某卷款潜逃,贷款终落到消费者身上。

据了解,在类似于上述的套路贷款中,整个线上贷款流程不需要借款人出示任何贷款资料,仅仅凭借身份证和个人、亲友电话就可通过审核,快的话,两个小时内就能收到打款。甚至,现在有些医美机构堂而皇之地为消费者提供便利贷款服务,甚至承诺连“黑户”和未成年人也可以获得放款。与医美贷方式相近的骗局还有培训贷,招聘公司会用各种花言巧语引诱求职者贷款培训,最后培训是假的,高薪工作是假的,只有贷款是真的,而且还是高利贷。对于此类骗局,切忌不要贪图小便宜,更不可随意签署贷款协议。

骗局2:贷前收费

网络贷款骗局最常见的伎俩就是宣称放贷条件容易,以“无需抵押担保”来吸引有贷款需求的人群。而后业务员谎称借款人信用不达标,需缴纳保证金或以放款前需先行支付审核费和手续费等手段骗取借款人钱财;更有甚者,以风控审核的名义,套出借贷人的银行卡号、密码和手机验证码,盗取借款人财产。2018年4月,在浙江温州做生意的刘女士就通过网络联系到了一家小额贷款公司,准备贷款5万元。沟通过程中,对方要求刘女士分别缴纳6000元的手续费和8000元的保证金,刘女士贷款心切,便立刻进行了转账。可对方仍不放款,还要收取10000元的保险费,刘女士这才意识到中计受骗,选择报警。

类似的贷款套路还有很多,有贷前骗取费用的,也有贷中敲诈钱财的,如声称借贷人已违约,而且系统还款不畅,需要即刻将逾期金额和罚金打入业务员个人账户。有关这类骗局,我们要尽量从源头上避免,不要轻信各类网络、电话、短信、QQ、微信等形式的贷款广告。有借款需求时,务必要选择正规贷款机构,最好是能够到公开营业场所办理贷款。而且正规贷款机构不会不进行信用、还款能力等审核就轻易放款,更不会要求借款人在申请贷款前就支付各类费用。最后,提醒各位在签署借款合同前,一定要仔细阅读条款,再次确认自己是否有能力偿还。

套路贷

2018年1月,黄丽在网上搜寻求职信息时遭遇了“惨痛教训”——原以为在网上找到了一份高薪的工作,没想到却陷入了连环的套路,在公司参加半年的培训后,不仅没有获得这家公司之前承诺的高薪工作,反而让她背上了两万元的培训贷款。黄丽的遭遇并非个案,天花乱坠的宣传,精心设置的诱饵,缺乏资质的培训机构和贷款机构搅在一起,让众多急于求职的大学生深陷其中。

近年来,伴随着移动互联网技术的发展,预付式消费从传统的美容、美发、健身、餐饮等行业扩展到线上的用车、教育培训、租房市场、娱乐、生活服务等领域。针对培训贷,犯罪嫌疑人之所以能够欺骗大量求职者进行培训并贷款,主要是利用了学生求职心切的心态,以承诺分配工作作为诱饵,通过贷款缴纳培训费的方式,让经济不宽裕的求职者产生兴趣,希望通过培训找到工作后可以偿还贷款。求职者应提高防范意识,不要轻信网络上的各类招聘信息,尤其是遇到需要先行缴纳费用的“面试”和需要办理分期的“培训”,警惕可能存在的求职陷阱。

骗局2:网络“套路贷”诈骗

2018年5月30日,甘肃酒泉警方接到报案。刚大学毕业的受害人徐某称,其通过小型网贷平台借款1500元,一周之后,该网贷公司刻意制造徐某违约,并以每天20%以上的违约金虚增债务,致使徐某一步步陷入泥潭,在不到2个月的时间里,被该公司介绍与多家网贷公司签订借款协议,先后支付借款本金10万余元,仍负债18万余元。由于无力偿还,期间网贷公司采取频繁骚扰、电话轰炸亲朋好友、敲诈勒索、恐吓威胁等多种手段逼其还款。徐某走投无路,遂向公安机关报案求助。

打着所谓的民间借贷旗号。诈骗团伙常常打着民间借贷的幌子,但实际其并不是以贷出本金收取利息为目的。钱借了,却不是你想还就能还,肆意认定违约和刻意制造违约是他们的惯用手段。滚雪球让人债台高筑。诈骗团伙常常介绍其他多个平台,拆账填帐虚增债务,假借“制造资金走账流水”“转单平账”“虚假诉讼”等手段以威逼利诱的方式,不断强迫借款人写下高出实际借款金额很多的欠条。威胁骚扰不堪其忧。当受害人无法偿还资金时,不法分子便通过网络软暴力实施,电话轰炸亲朋好友、敲诈勒索、恐吓威胁等多种手段逼其还款。骗局的套路看似各不相同,但戳中的痛点却始终如一。其实,你只需要记住3件事,就能大概率躲避骗局:

一、鱼不咬无饵的钩:谨慎看待高收益。在诸多的骗局中,承诺的高收益就是引诱投资者的那个饵。越不靠谱的投资产品,收益越是高得惊人。

二、羊毛出在羊身上:看清底层资产和投资逻辑。若只盯着回报而不清楚平台背后的生财之道,最终可能是自己被薅羊毛。

三、苍蝇不叮无缝的蛋:认准资质走正途。在选择机构时,一定要认准资质,通过正规公司或平台进行投资,不要轻信所谓的股东背景或者牌照资质,应去相关权威部门网站上进行查询。

骗局3:退休教师被骗房产

2019年1月,广州一对退休教师夫妇陷套路贷被套走价值350多万元的房产,最初二人仅借款2万元,不料半年竟变成75万元,合同金额是借款金额的10倍,个别最高日期竟达100%;短短两个月,80多岁退休教师夫妇失去了广州天河区的一套房,市场价350多万元,“套路贷”团伙以95万元攥取到手。

所谓“套路贷”,其行为模式可以总结为:制造民间借贷假象,诱骗被害人接受不平等合同条款,伪造虚假的银行流水,扣押被害人物权登记证书及钥匙,单方面肆意认定被害人违约,软硬兼施向被害人索要超过债权债务范围的高额费用。为避免以上悲剧重演,大家在有资金需求的时候可通过以下几点进行防范:

1、 到合法正规的机构或平台寻求贷款;

2、 不随意签订借款合同,签字前应仔细看清楚,写的和说的要保持一致,凡是口头打包票却不肯写进合同的,绝不签名;

3、 借款时绝不要签订房屋买卖合同来做担保。正常、合法的程序应当是双方签订抵押合同后共同到房管部门办理抵押登记;

4、 但凡钱款往来,务必留存证据;

5、 发现被“套路贷”后,要毫不犹豫地立即止损、报警,同时注意做好被对方暴力恐吓、骚扰滋事等讨债行为的防范和取证。

信用卡

2018年11月,江西赣州警方抓获了一起利用办理高额信用卡赠送POS机实施诈骗的团伙,诈骗范围涉及浙江、湖南、贵州、江西等地,共有500多人受害。据受骗者称,犯罪嫌疑人胸前佩戴虚假的工作证件伪装成银行工作人员,谎称只要用户办理信用卡,就可免费获得POS机,然后刷卡套现。不少用户难以抵挡高额信用卡和免费POS机的诱惑,纷纷办卡。令人气愤的是,嫌疑人以首刷激活的名义欺骗消费者,让用户通过赠送的POS机进行一笔千元以上的大额消费,并当场返还刷卡金额的10%,称其余90%于第二天返还,而次日用户没有收到分文,多日后所谓“百分百下卡”的信用卡也了无音讯。

随着社会的发展进步和人民消费意识的改变,人们对于信用卡和POS机的需求日益增加。在此,我们提示大家无论是信用卡的申请还是POS机的办理,都尽量选择正规渠道。以下我们总结了几种常见的办理渠道供大家参考。信用卡的申请途径:1. 银行柜台办理。2. 网上申请,包括银行官网和APP、支付宝、京东金融等和银行有相关合作的知名平台。3. 线下活动,比如有时小区、办公楼等地会有银行业务员摆摊做活动。POS机的选择:1. 一定要选择正规支付公司在当地比较大的授权服务商,避免网上购机。2. 认真核实POS机办理公司的资质,必要时拨打收单机构热线进行核实。

骗局2:仿造信用卡,骗取手续费

2018年10月,安徽公安成功摧毁一跨省诈骗团伙,该团伙打着办理信用卡的幌子,从网上非法购买大量的公民个人信息,并从中专门选择征信有瑕疵的人员为目标,以低门槛办理信用卡为诱饵,引诱受害人上当,全部涉案金额达2000万元。在此案件中,诈骗公司以低门槛和高套现率为噱头,来骗取受害人的手续费。据悉,该公司的办卡流程非常简单,完全不用对个人信用和资产予以审核,只需要办卡人缴纳信用卡额度2.5%的手续费即可办理。此外,该公司鼓励受害人办理大额信用卡,并承诺可套现信用卡额度的60%,24期免息偿还。当办卡人最终收到卡片发现无法使用,情况异常时,成千上万元的手续费早已落入诈骗团伙之手。

在此类骗局中,为获取受害人的信任,诈骗公司很可能完全仿照银行进行部门设置,设有制卡部、风控部、客服部等部门,一应俱全。他们制作的卡片也和银行信用卡十分类似,很难从外观上进行分辨。但若能实地去发卡公司了解,我们会发现这些骗子公司往往成立时间较短,人员配置简单,公司设施简陋,且没有相关的发卡放贷资质。仔细回忆整个案例,无论是手续流程还是业务逻辑,其实还是存在漏洞疑点的,但由于部分消费者风险意识淡薄,对于骗局的警惕程度较低,才给了犯罪分子可乘之机。

其他

2018年11月21日,扬州市江都区警方通报了一系列非法集资典型案例,其中就包括专骗老人的“养老项目”套路。张大爷家小区门口开了一家健康信息咨询公司,据张大爷说,工作人员不时到老年人经常出没的菜市场、超市做宣传,告知他们“养老项目”投资回报大,年息在9%-13.5%左右,后期还可达到20%-36%,并且承诺只要到门店,就可以领鸡蛋、大米等小礼品。大家熟悉之后,工作人员向张大爷介绍,公司“养老项目”是个不错的投资选择,1份一万元起买,个人可根据收益决定是否再跟进投资。公司为了让老人们相信自己投资的钱是去做了利益可观的产业,还包大巴带张大爷等人参观养老院及其他居家服务产业,公司一派“欣欣向荣”的景象,让老人们觉得“眼见为实”。事实上,这些参观的项目只有一小部分是公司的,其他都是租用的。老人们获得收益提现后,戒备心逐渐化为乌有,逐渐增加了投入,最多的一位老人投资了70多万。两年多时间后,公司突然跑路,老人们的养老钱打了水漂。

针对此种骗局,有以下几点帮助大家如何识别和防范非法集资:

1、坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

2、正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关部门的批准;是否是向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点。

3、增强参与非法集资风险自担的意识,进行风险投资,要做好可能血本无归的心理准备。

骗局2:P2P理财骗局

2018年6月,P2P平台接连爆雷,其中就包括“汇淘金”、“爱多银”两个投资网贷平台。两个平台停止兑付后,江干警方接到了不少投资人的报警。民警在调查中发现,设立“爱多银”平台的爱慕杰信息技术有限公司实际上是家空壳公司,2017年9月,51岁的江苏男子潘某花130万元买下公司的全部股份并请人在网上搭建了“爱多银”网贷平台,将公司注册地和经营地变更为江干区某写字楼。潘某只有初中文化,没有任何金融从业经验,而且在收购公司前,他已经债务累累,名下房产也已被法院查封。据潘某交代,爱多银平台上的借款标的都是虚构的,根本就不存在所谓的“借款人”,从投资人处收来的钱,最后都打进了潘某控制的账户,其中一部分用来支付员工工资,一部分用来偿付之前客户的本金和利息,还有约30%都花在了给平台做广告上。这样做的最终目的是“转卖”平台,从中赚取“转手费”,所以,收购这个平台以后,他就不断花钱打广告,吸引新的投资人进来,想等半年以后,再把这个“锅”甩给别人。

在此类骗局中,为获取受害人的信任,诈骗公司自己编造虚假标的、花费巨资为APP竞价排名、用远高于一般理财产品的利率吸引投资人。骗子平台主要有以下几个特点:高收益、广告造势、超好的用户体验、突然搞活动、伪造平台信息、编造专业创始人团队、无银行存管、信息披露不明确发布大量假标等等。P2P投资最重要的是选平台,应结合平台实力、合规判断、风险保障、团队能力四个方面选择,并重点关注产品的资金投向、投资收益、担保机制,选择靠谱P2P产品进行投资理财。

骗局3:善林金融庞氏骗局

2018年4月,善林(上海)金融服务有限公司法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪,向公安部门投案自首。曾经,在e租宝和钱宝倒下之后,周伯云仍然志得意满地徜徉“互联网金融”之间。今天,真相揭开,周伯云的所谓“金融创新”,或不过是一场庞氏骗局而已。 善林金融成立于2013年,以线下理财起家,截止被查封前,已经拥有众多线上、线下关联平台和关联企业,是一个庞大的集团。 他们声称能提供投资者6%以上无风险的收益率。更多的骗局至少以10%以上收益率为起步价!其实他们是“借新债还旧债”,利用下一个人的资金补足上一个人的收益,击鼓传花,甚至利用亲杀亲、熟杀熟的套路,把一波波心怀暴富梦的人们坑进来。

很多从线下理财起家的网贷平台,有相当大概率是骗子公司,而他们的暴雷也并不是P2P骗局,而是从一开始就是庞氏骗局。庞氏骗局有4大特征,首先,风险与回报不成正比;其次,以旧还新,门店迅速扩张;再次,投资信息不公开不透明,靠巨额营销支出塑造形象;最后,投资者呈现“金字塔”结构,庞氏骗局用不断发展“下线”的方式获得新的投资者,而只有“塔尖”的少数知情者能够牟利。针对此骗局,投资者只要提高风险甄别能力,理性投资,不要贪婪即可大概率避免入坑。

骗局4:私募骗局

2018年6月,四家私募基金实际控制人朱一栋失联,四家被公示的私募均系早前爆出高管失联的阜兴集团的关联公司。阜兴集团旗下私募基金产品的发行量高达270亿元资金,涉及的投资者或有近8000人,单个投资额多则达到两三千万。朱一栋把正规的私募基金做成了一个超级骗局。为了能够将融到的资被自己掌控,朱一栋用自己开设的基金公司,为自己的其他项目公司融资。

专业的正规的私募是指程序和资质合法,本着专业精神和造福客户的宗旨,为资产所有者提供理财服务,也包括一些具备以上宗旨的独立操盘手和专业理财人。而骗子私募是指没有资质、程序违法或虽然合规合法,但是其目的以敛财为主,缺乏专业性和造福客户精神的私募,如上文案例所示。而如何预防私募骗局呢?一、通过查询基金业协会网站等方式,充分了解私募基金的基本信息;二、登记备案不等于对机构合规性和管理能力的认可,警惕利用备案信息自我增信的行为;三、查询私募基金管理人及投资标的的基本情况,审慎评估投资风险;四、通过仔细阅读合同条款了解产品投向、基金运作模式、相关权利义务等情况,提高防骗识骗能力。当然,具备一定私募基金的知识是首要前提。


关键词:综投财经

原文标题:天眼315:2019金融防骗指南 揭秘六大类17个典型骗局

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