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反洗钱监管整肃升级:银行、保险、支付三大领域高额处罚频发

2019-03-11 13:31 编辑:网贷天眼 来源:网贷天眼

中国正在掀起新一轮严格的反洗钱监管行动。在此轮监管整肃中,银行、保险业均称为监管严控对象,高额处罚频发。

2019年1月1日,《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》正式启动施行。此办法由中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局共同召开金融系统反洗钱工作会议中讨论确定。一行两会一局召开会议专门研究反洗钱监管,足见中国监管机构对严控金融风险和反洗钱风险的重视。

事实上,从2018年开始,反洗钱监管已成为中国金融监管的重要内容。央行于2018年7月起陆续公开发布了4份相关文件,要求各类金融机构进行全流程反洗钱工作,强化客户及其受益人的身份识别管理。

其中银行业和保险业成为反洗钱监管的重点监管和处罚领域。最具里程碑的事件为2018年10月26日银保监会起草了《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(征求意见稿)》。要求银行业金融机构应按规定建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则,确保当前进行的交易符合银行业金融机构对客户及其业务、风险状况、资金来源等方面的认识。

反洗钱监管整肃升级

为了接受第四轮评估,2018年至2019年中国整体反洗钱力度、深度和广度都将进一步加强。同时一个明显的趋势是反洗钱监管体系正在加速完善,多项监管法规、规章和指引整合出台。

刚刚过去的2018年第四季度的处罚结果,已经体现了监管执法力度极大增强。仅在这一个季度中,处罚笔数与处罚金额均超过全年总量的一半。

据统计,2018年第一季度反洗钱行政处罚45笔,处罚金额1454.6万;第二季度处罚笔数31笔,处罚金额973.95万;第三季度处罚笔数67笔,处罚金额3215.66万;第四季度处罚笔数254笔,处罚金额7457.65万。

2019年新年伊始,处罚力度仍然不减。截止到2019年1月10日,央行行政处罚系统就一共开出27张针对反洗钱领域的罚单。其中有14家银行业机构被罚,合计罚没574.7万元。

中国加大对反洗钱的惩罚力度,一方面是因为大量腐败资金通过各种手段流失,政府有极强的反贪腐需要。与此同时,随着中国市场经济的建设和发展,经济领域的违法犯罪活动也在同步上升,许多非法收益也随之而来。

有多种方法可以让非法收益进行流转,因此需要采取严格的反洗钱措施。此外,许多洗钱活动甚至包括国外非法组织的活动,更需要在政治和经济双方面进行反洗钱打击。

银行、保险成处罚重灾区

中国此轮反洗钱监管中,被处罚的机构类型包括银行、保险、支付机构、证券、农村信用合作社、期货、公司7种类型。

从2018年反洗钱处罚的笔数和处罚金额来看,银行占比最高。在所有处罚中银行占比高达61.47%,全年处罚条数250笔,处罚金额8053.65万。保险业名列第二,处罚占比16.66%,罚单数量77,处罚金额2183.11万。支付公司排名第三,处罚占比10.75%,罚单数量7,处罚金额1210.8万。接下来依次是证券,农村信用合作社,公司、期货。

2018年处罚金额排名前10的机构中,有5家银行,4家支付机构,1家保险公司。年度最大的一张罚单开给了九派天下支付有限公司,处罚金额是486.6万,处罚原因是因违反支付结算、反洗钱相关规定。

银行当中最大的一张罚单,处罚对象是中国农业银行股份有限公司郑州绿城支行,由中国人民银行郑州中心支行开出。处罚金额为191.5万,其中对机构罚款183万,对相关责任人处罚8.5万。处罚原因一共有4条:1.未按规定履行客户身份识别义务;2.未按规定保存客户身份资料和交易记录;3.未按规定报送可疑交易报告;4.阻碍反洗钱检查。

根据央行开出的处罚信息显示,2019年被罚的14家银行业机构中,农商行是“重灾区”,共有8家银行被罚,占比超过50%。这8家农商行分别是;陕西靖边农商行、陕西秦农农商行、广西富川农商行、湖南衡山农商行、湖南嘉禾农商行、广西柳城农商行、山西曲沃农商行以及山东滕州农商行。

除农商行以外,城商行和股份制银行亦被开出大额罚单。城商行的处罚案例中,2019年1月2日,哈尔滨银行重庆巴南支行因“违反有关反洗钱规定的行为”,被央行巴南中心支行根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定处以罚款20万元,并对相关责任人员处以罚款1万元,合计罚没21万元。股份制银行中,恒丰银行泉州分行、平安银行佛山分行两家分支行分别因违反《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、“未按规定分析及报告符合自主监测标准的可疑交易”行为被央行泉州市中心支行、央行佛山市中心支行分别罚没50万元、20万元。

保险行业面临的处罚情况也同样严峻。单就2018年上半年,央行对险企开出的反洗钱相关的罚单已至少达20张,涉及13家险企,罚金550.99万元。从受罚次数看,人保财险成为受罚次数最多的险企,累计收到罚单6张。中国人寿次之,收到3张罚单。从受罚金额看,太平财险泉州中心支公司收到了102万元的罚单,成为单次受罚金额最多的险企。

反洗钱监管未来趋势:全面化、常态化、国际化

2019年1月起,《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》正式实施。这意味着互联网金融行业全面纳入反洗钱监控,反洗钱行政处罚将会进一步增强。

反洗钱监管力度在今年进一步加码,金融机构弄清以往处罚原因,避免重蹈覆辙则颇为重要。如今公布的反洗钱违法事项中,监管机构大部分均会列示具体违法事项,在处罚的同时也提示了各机构反洗钱工作关注重点,要求各机构规范反洗钱工作,提升机构自身高度。

2018年反洗钱处罚原因中,排名前三的违法行为包括:一、未按规定履行客户身份识别义务;二、未按规定保存客户身份资料和交易记录;三、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告。

其他具体违法行为还包括:与身份不明的客户进行交易;为客户开立匿名账户、假名账户;现金存取代理业务未核对代理人身份基本信息;未全面登记客户身份基本信息;开户后对证件已过有效期的客户,未对客户进行持续识别,也未中止为客户办理业务;业务存续期间客户身份证件到期后未开展持续识别;与身份不明的客户建立业务关系;未按规定建立反洗钱内控制度;反洗钱有关工作资料报备不及时;阻碍反洗钱检查;违反保密规定泄露身份信息等。

归根结底,金融机构屡屡遭受反洗钱处罚的核心原因,是一些金融机构在资金支付过程中没有很好地履行监管职责。监管部门为了提高机构对反洗钱和恐怖融资活动的重视,遂加强反洗钱监管处罚。金融机构应该以此为戒,加强相关资金支付环节的监管,保证资金安全,切断非法资金的外流途径。

展望未来金融监管趋势,2019年反洗钱监管的第一大趋势为全面化严格监管。随着监管技术和信息技术的发展,监管部门已经不仅可以从宏观层面制定政策,管理和处罚反洗钱,更可以在微观层面进行直接管控,具有准确监控个人和机构全部资金支付活动的较强能力。

反洗钱监管的第二大趋势是监管将进入常态化阶段。监管机构将加强各相关部门的协调,加强资本流动管理。只有在相互合作和信息共享的背景下,打击非法资本流通和洗钱的效果才会更加高效准确。其次,更多的科学和技术手段将被用来支持反洗钱工作的治理,例如区块链和大数据。

与此同时,中国遵循国际化标准,与世界各国一同合作反洗钱监管行为将成为未来监管的第三大趋势。中国反洗钱监管的概念和方法将很快接近国际一流的做法。中央银行加大对违反反洗钱规则的处罚力度,旨在防止资本外逃带来的相关漏洞。监管机构加强反洗钱监管和处罚力度,将瞄准防止资金非法流出,阻断外汇渠道,保护国家经济安全,确保财政稳定。


关键词:综投财经

原文标题:反洗钱监管整肃升级:银行、保险、支付三大领域高额处罚频发

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